Восемь вещей, которые вы должны иметь в виду, прежде чем играть с кредитом, пример в Европе.

Интересы, комиссии и штрафы за задержки могут сделать компьютер, который мы купили, или поездку, которую мы сделали благодаря запрошенному кредиту, не так приятно, как нам показалось в рекламе, где они ее предложили. Чтобы избежать неприязнь, когда уже слишком поздно, прежде чем просить о займе, стоит остановиться на изучении ряда обоюдоострых аспектов, которые могут заставить нас изменить наш разум.

 

  1. 0% кредиты могут быть очень дорогими

С такими держателями, как «Получите кредит в размере 0%», компании обращают наше внимание и заставляют нас задаться вопросом, как предприятие может получить выгоды без взимания процентов. Правда, очевидно, за исключением некоторого исключения, как финансирование, предлагаемое некоторыми крупными магазинами, — это то, что они взимают плату за то, что оставили нам деньги, и они могут быть очень большими.

 

Но они делают это через другие виды комиссионных или штрафы, которые позволяют кредитору получать выгоды. Это дает кредит на 0% TIN может быть дороже, чем от одного до семи процентов без комиссионных. Поэтому, прежде чем просить деньги, мы должны обратить внимание на интересы и комиссии, которые мы собираемся заплатить. Наиболее частыми являются следующие.

 

Номинальная процентная ставка: является ли цена, которую мы платим за организацию, чтобы оставить деньги, в процентах от общей суммы, которую мы получаем. Номинальная процентная ставка не предоставляет нам информацию для сравнения кредита с другим из-за связанных расходов и комиссионных, которые включает в себя компания.

Комиссия за обучение: компания, которая предоставляет деньги, может запрашивать количество, обычно процентное, за шаги, которые необходимо предпринять при изучении таких аспектов, как платежеспособность клиента или жизнеспособность операции. Мы должны знать, что, если они окончательно не предоставят нам кредит, они не могут взимать с нас эту комиссию, но у них есть другие связанные с этим расходы — если они должны были платить другим компаниям, — хотя это только в случае, если они предварительно договорились с клиентом ,

Комиссия за открытие: сумма, уплаченная предприятию за формализацию и предоставление клиенту заемного капитала. Это также обычно процент и оплачивается при подписании операции.

Комиссия за изменение условий или для смены гарантий: если клиент просит изменить некоторые характеристики кредита, финансовое учреждение может запросить комиссию за процедуры, которые он должен выполнить, чтобы изменить содержание контракта или проанализировать новые риски, которые предполагают для в банке эти изменения.

Комиссия за досрочное расторжение или возмещение: банк прекращает делать деньги, если клиент возвращает раннюю часть капитала, или если он платит все, что должен и расторгает договор. Вот почему он включает комиссии, которые наказывают эту практику.

Другие комиссии: Кроме того, необходимо знать, связано ли предоставление кредита с наймом других продуктов, которые могут сделать его более дорогостоящим, например, текущий счет с комиссиями, страхование защиты платежей …

  1. Ключ находится в APR

Годовой эквивалентный тариф (APR) является самым полезным показателем, когда дело доходит до того, что мы действительно собираемся платить за предоставленные деньги, поскольку в него включены как проценты, которые компания применяет, так и комиссии и другие связанные с этим расходы в зависимости от времени. в котором сделаны платежи. Определите стоимость кредита четко и полностью.

 

APR должен быть включен во всю гласность, которую компания делает о продукте, а также в предконтрактной информации, в обязательных предложениях и в самом контракте. Если бы нам пришлось добавить проценты, комиссии и другие связанные с этим расходы и рассчитать их в В зависимости от продолжительности кредита было бы сложнее узнать, что мы действительно будем платить за деньги, которые мы получаем.

 

С помощью этого индикатора гораздо легче сравнить условия нескольких кредитов и выбрать наиболее выгодные в соответствии с нашими потребностями. Более того, APR позволяет нам сравнивать все предложения, предоставляемые заемщиками, не только в Испании, но и во всех остальных странах ЕС, поскольку по закону она рассчитывается одинаково во всем Союзе.

  1. Внимание к интересам задержки, есть важные новости

Они, как правило, намного выше обычных интересов и активируются, когда клиент перестает платить. Если мы выплатим 12% процентов по кредиту, проценты по умолчанию, которые появляются в контракте, могут составлять, например, 22%. Поэтому, когда происходит дефолт, легко войти в спираль, в которой каждый раз, когда мы должны больше денег, и это приводит к тому, что больше интересов применяется, так что долг неоплачивается, и семьи должны реагировать своими активами.

Тем не менее, важно знать, что в решении Верховного суда от апреля 2015 года установлено, что процентная ставка по личным кредитам (а не по ипотечным кредитам) может быть только на два очка выше, чем проценты, согласованные в личном кредите. Поэтому, если процент, который появляется в контракте, составляет 8%, задержка может составлять только 10%. Что превышает эту сумму, является оскорбительным.

 

Кроме того, это решение не только затрагивает займы, которые заключены в будущем, но также имеет силу для уже подписанных. Независимо от того, что включено в контракт, только проценты могут быть увеличены в двух пунктах до процентов, согласованных в кредите. Потребитель мог бы попросить компанию выплатить проценты за больше, хотя, вероятно, он должен обратиться в суд.

 

  1. Остерегайтесь быстрых кредитов и мини-кредитов

Никакие объяснения, никакие документы, никакая зарплата или одобрение не финансируют наши мечты всего за несколько минут. Вы хотите реформировать свой дом, купить велосипед, который вы всегда хотели, или помочь тем родственникам, у которых плохое время в это время? Есть компании, которые предлагают быстрые кредиты, чтобы помочь вам. Сразу же по телефону или в Интернете решайте свои экономические проблемы. Вы уверены?!

 

За некоторыми из этих компаний, которые предлагают экономическое счастье в течение 48 часов, являются тысячи исключенных семей, потому что они не смогли справиться с оплатой, казалось бы, низкой суммы, либо из-за высокого интереса, который они связали, либо потому, что после дефолта они они применили очень высокий процент просроченных платежей.

 

Вот почему важно внимательно ознакомиться с контрактом, не подписывать ничего, не понимая его целиком и не увлекаясь своими изобретательными телевизионными объявлениями. Поскольку запрашиваемая сумма иногда настолько мала, она может заставить нас опустить нашу стражу и заставить нас думать, что ничто темное не скрывается по просьбе 50 или 200 евро.

 

Кто-нибудь найдет кредит, если компания сообщит нам, что APR составляет 3,752%? Ну, их нетрудно найти, согласно ADICAE. При заказе 100 евро на оплату за 30 дней общая стоимость составляет 138 евро, что дает такой APR такой высокий. Эта ассоциация указывает, что если клиент не может заплатить, у него есть возможность запросить отсрочку, но в обмен на комиссии, которые во многих случаях достигают 120 евро.

 

Если вы все еще не оплачиваете то, что причитается, штраф продолжает расти за каждый день задержки. И более того, для каждого уведомления, которое получает должник, придется заплатить сумму в размере от 15 до 30 евро — и они обычно делают уведомление в неделю. Таким образом, за короткое время 100 евро станут 500, и долг будет продолжать расти, если вы не заплатите. Кроме того, когда дело доходит до суммы менее 200 евро, эти минитрейты уклоняются от Закона о договорах потребительского кредитования.

  1. Симуляторы — очень полезный инструмент

Как только у нас будет вся информация о кредите (проценты, комиссии, связанные с этим расходы и, прежде всего, APR), мы можем использовать тренажеры, чтобы знать, что мы действительно будем платить за те деньги, которые они нам оставят, и то, как мы собираемся платить в зависимости от времени, в которое мы выплачиваем кредит. Симулятор покажет все возможности. Также, как показывает ежемесячная плата, она позволяет планировать время возврата.

 

  1. Давайте изучим нашу разницу в переговорах

После того, как у вас будет вся информация, заявитель может договориться с кредитором. В некоторых случаях это невозможно, поскольку условия установлены для всех клиентов. Но в других случаях, когда вы ведете переговоры с банком, может быть достигнуто улучшение, особенно если будущий заемщик имеет хорошую финансовую отчетность или высокую зарплату, которая его поддерживает.

 

Также возможно заключить контракты с другими продуктами компании в обмен на снижение интереса, но всегда будьте осторожны, посмотрите, действительно ли это подходит нам и знает их условия, так что скидка на цену денег на самом деле не означает увеличение для потребитель. Банки не хотят терять клиентов, поэтому, если мы показываем предложения от других организаций, в которых условия улучшаются, возможно, что они сдаются и делают сокращение.

 

  1. Мы имеем право воздержаться

После предоставления кредита клиент может отступить, отменить договор. Для этого у него есть срок в 14 дней с момента подписания контракта или, если позже, с даты, когда потребитель получает договорные условия. Субъект не может оштрафовать вас за это, и нет необходимости объяснять причины вывода. В любом случае пользователь должен оплатить капитал и начисленные проценты между датой распоряжения кредитом и датой возмещения денег.

 

  1. Контролировать финансирование в торговых центрах

Некоторые универмаги предлагают своим клиентам очень выгодные условия, например, 0%, в то время как другие применяют высокие процентные ставки, которые не приносят потребителю пользу. Сравнивая то, что предлагают нам различные магазины, мы увидим разницу между тем, что стоит отложить платеж одного и того же продукта в одном и том же. Поэтому целесообразно проконсультироваться с условиями финансирования каждого учреждения до оплаты товара в рассрочку.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники